過(guò)去的一年，支付行業(yè)不太平，有的機(jī)構(gòu)選擇主動(dòng)退出TX市場(chǎng)，有的機(jī)構(gòu)茍且轉(zhuǎn)讓股權(quán)變賣(mài)家產(chǎn)，現(xiàn)在的支付牌照已經(jīng)不在像多年前，一張牌照一來(lái)就是十幾億估值，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)終歸讓產(chǎn)品和服務(wù)回歸到本質(zhì)去，回歸到支付本該有的價(jià)值。
pos機(jī)是無(wú)底線的調(diào)價(jià)，萬(wàn)100/150/200已成為市場(chǎng)常態(tài)。經(jīng)歷一年的洗牌，代理用戶們似乎開(kāi)始習(xí)慣了漲價(jià)，不管市場(chǎng)如何變化，作為代理或是普通用戶應(yīng)當(dāng)以不變應(yīng)萬(wàn)變，萬(wàn)變的市場(chǎng)，不變的是平常心。如今剛剛進(jìn)入2023年不到一周，已經(jīng)超過(guò)10個(gè)不同機(jī)構(gòu)產(chǎn)品發(fā)布漲價(jià)信息，諸如
拉卡拉、
合利寶、國(guó)通、現(xiàn)代金控、銀盛支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)pos、杉德秒瞬達(dá)等等存量pos機(jī)不同程度上調(diào)費(fèi)率。
回首過(guò)去，展望未來(lái)，總結(jié)當(dāng)下市場(chǎng)環(huán)境，是為更好應(yīng)對(duì)未來(lái)的變化。下面也是個(gè)人對(duì)混亂的支付市場(chǎng)環(huán)境做出自己的分析和判斷，供大家參考。
第一：信用卡作為信貸產(chǎn)品這一基本邏輯長(zhǎng)期不會(huì)改變
信用卡是一個(gè)舶來(lái)品，在歐美發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，信用卡是非常完善的一套支付體系，而進(jìn)入中國(guó)，這么多年似乎發(fā)展得很畸形，信用卡不是一個(gè)單純的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，更是一個(gè)普通百姓融資的一個(gè)基本途徑，這個(gè)從身邊的持卡人用卡消費(fèi)途徑，以及各大權(quán)威數(shù)據(jù)報(bào)告得出的結(jié)論。
截止2022年第三季度信用卡授信總額度22.10萬(wàn)億元，這一個(gè)龐大的數(shù)據(jù)，但是真正信用卡用作真實(shí)消費(fèi)的數(shù)據(jù)，我們難以真實(shí)統(tǒng)計(jì)。但只要銀行在，信用卡就在。
第二：信用卡等每月交易量長(zhǎng)期穩(wěn)定在2.2萬(wàn)億左右
只要信用卡在，pos機(jī)就在。真商消費(fèi)有多少，TX交易有多少？有一個(gè)數(shù)據(jù)值得關(guān)注，就是每個(gè)月三方支付公司交易總量，2022年11月二十幾個(gè)主流支付公司pos機(jī)交易量合計(jì)2.1萬(wàn)億，這個(gè)數(shù)據(jù)，對(duì)于做pos機(jī)的朋友比較熟悉，大部分交易來(lái)源基本是都是個(gè)人pos機(jī)刷卡量，真商消費(fèi)交易量微乎其微。
綜上數(shù)據(jù)，我們可以看到信用卡作為消費(fèi)信貸產(chǎn)品，但是在老百姓這里，大部份交易量都是來(lái)自非真商交易，這個(gè)數(shù)據(jù)不管pos機(jī)怎么漲價(jià)，交易量始終沒(méi)有怎么下降，漲得再高，你敢不用pos機(jī)嗎？敢不還信用卡嗎？實(shí)際是該怎么刷卡還得刷，所以這是一個(gè)剛性需求業(yè)務(wù)的存在，短期三五年不會(huì)改變。
第三：商戶經(jīng)過(guò)漲價(jià)潮教育，逐步趨于理性
相信看到此文的伙伴不是經(jīng)營(yíng)者就是持卡用戶，過(guò)去一年漲價(jià)的產(chǎn)品大大小小非常多，100多個(gè)不同品牌，首當(dāng)其沖都是原來(lái)的存量老產(chǎn)品，Mpos機(jī)，藍(lán)牙刷卡頭，2G電簽，各類包盤(pán)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品，大家看到的漲價(jià)，手續(xù)費(fèi)有萬(wàn)65，萬(wàn)69，萬(wàn)100，萬(wàn)150，萬(wàn)200，但是大家看看是不是很少有超過(guò)萬(wàn)300的？做過(guò)貸款可能知道，資金的居間費(fèi)應(yīng)當(dāng)在法律允許范圍內(nèi)。未來(lái)一段時(shí)間，大家會(huì)習(xí)慣的認(rèn)為現(xiàn)在萬(wàn)60已經(jīng)是低費(fèi)率。
第四：信用卡的刷卡手續(xù)費(fèi)，會(huì)逐步穩(wěn)定在合理范圍
根據(jù)小編對(duì)支付行業(yè)十年追蹤了解，pos機(jī)費(fèi)率也是隨著市場(chǎng)環(huán)境變化而變化，所謂高低都是相對(duì)，相比較而言的，十年前，剛出來(lái)TX的，一臺(tái)pos機(jī)1%以上是正常費(fèi)率，代理也不靠pos機(jī)費(fèi)率賺錢(qián)，而是直接賣(mài)，賣(mài)8000，賣(mài)1萬(wàn)，物以稀為貴，那當(dāng)時(shí)都是第一批吃螃蟹的，中間經(jīng)歷過(guò)藍(lán)牙刷卡頭，藍(lán)牙m(xù)pos，這些費(fèi)率基本當(dāng)時(shí)0.65%+3，0.69%+3為主，最近幾年電簽機(jī)出來(lái)，各種低費(fèi)率搶客戶惡性競(jìng)爭(zhēng)，加上政策監(jiān)管追償?shù)鹊葍?nèi)外因素，漲價(jià)就成為了必然。
根據(jù)目前的走勢(shì)，政策嚴(yán)管，加上支付公司套利空間沒(méi)有了，預(yù)測(cè)未來(lái)主流pos機(jī)新品費(fèi)率應(yīng)該回歸0.65-0.7為主，pos機(jī)代理商們應(yīng)該都知道，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的支付通道成本0.5025%，加之一臺(tái)電簽機(jī)具成本都接進(jìn)100元，現(xiàn)在的市場(chǎng)費(fèi)率是難以維持各方生存線 ，你說(shuō)公司都沒(méi)有利潤(rùn)，哪來(lái)好的產(chǎn)品和服務(wù)。
第五：市場(chǎng)經(jīng)歷一年多漲價(jià)洗牌，市場(chǎng)活躍率、換手率逐步增加，2023風(fēng)口提升交易量更容易
大家都知道，現(xiàn)在產(chǎn)品機(jī)會(huì)全部無(wú)一例外都會(huì)逐步上調(diào)費(fèi)率，利潤(rùn)始終是維持市場(chǎng)進(jìn)步的前提，以信用卡為主導(dǎo)的這一產(chǎn)業(yè)鏈，涉及太多人的利益，一刀切切不完，上有政策，下游對(duì)策，只要資金不外流，信用卡資金嚴(yán)管不用做其他杠桿市場(chǎng)，維持整體金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，我相信這就是當(dāng)政者最愿意看到的。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，費(fèi)率就當(dāng)由市場(chǎng)決定，若回到計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，裝一臺(tái)pos機(jī)可以用到老死。
機(jī)具廠商每年有不斷生產(chǎn)新品才有業(yè)務(wù)在，支付公司把原來(lái)交易量全部打倒，換馬甲又重新來(lái)一次，代理商解決了幾百萬(wàn)甚至更多的支付從業(yè)者就業(yè)機(jī)會(huì)。所以一個(gè)行業(yè)進(jìn)入最佳時(shí)機(jī)要么是最開(kāi)始的時(shí)候，要么是面臨大洗牌的時(shí)候。2023年相信是一次重新打土豪分田地，分封侯爵的好年份，愿各位繼續(xù)沉心靜氣，揚(yáng)帆啟航。
